El Banco Central de la República Argentina activa débitos cruzados para deudores morosos con cuotas de hasta el 30% del ingreso, mientras la irregularidad en préstamos y tarjetas afecta a seis millones de personas.
El Banco Central de la República Argentina pone en vigencia el sistema de Cobros por Transferencia el 31 de agosto de 2026, una herramienta que autoriza a bancos y proveedores de servicios de pago a debitar cuotas impagas directamente de cuentas bancarias y billeteras virtuales ante una morosidad en préstamos personales y saldos de tarjeta de crédito del 12,8%.
Los registros del Informe sobre Bancos del organismo monetario revelaron que el nivel de irregularidad crediticia general se ubicó en 7,6% al cierre de junio de 2026. La cifra representó una merma de 0,1 puntos porcentuales frente a mayo de 2026, interrumpiendo una racha alcista de 18 meses consecutivos en un universo de atrasos que abarca a casi 6 millones de personas.
La nueva operatoria fija condiciones contractuales restrictivas: los créditos deberán liquidarse en cuotas fijas que bajo ningún concepto superen el 30% de los ingresos formales del titular. Para ejecutar la extracción de fondos desde una cuenta ajena a la entidad otorgante, el usuario debe haber prestado un consentimiento expreso y revocable, garantizando la detención inmediata del débito automático en caso de solicitud del cliente.
Las objeciones del sistema financiero y los límites al débito bancario
El protocolo fijado por la autoridad monetaria exige notificar al usuario con 24 horas de anticipación antes de ordenar la retención de los fondos. Asimismo, la normativa restringe los débitos a una operación inicial y un máximo de dos reintentos programados a las 48 y 96 horas, impidiendo penalizaciones sucesivas o el cómputo de intereses punitorios sobre los días de demora generados durante ese lapso.
Las entidades bancarias y las firmas del sector fintech manifestaron reparos operativos ante las limitaciones del esquema regulatorio. La principal traba radica en que la normativa únicamente autoriza a debitar el saldo desde la cuenta de destino original donde se depositaron los fondos prestados, mecanismo que traba la cobrabilidad si el dinero fue transferido a una entidad competidora.
El código de descuento salarial según el artículo 36 de la reforma laboral
En simultáneo con los débitos en cuentas bancarias y virtuales, el Ejecutivo nacional mantiene en desarrollo la ampliación del código de descuento directo sobre las liquidaciones de haberes. El instrumento quedó formalmente habilitado mediante el artículo 36 de la reforma laboral, facultando la retención de cuotas de créditos directamente del salario registrado de los trabajadores.
La puesta en marcha de los descuentos directos sobre recibos de sueldo permanece sujeta a la emisión de las resoluciones complementarias del Banco Central de la República Argentina, expediente que establecerá los porcentajes máximos de retención en nómina y los protocolos de interoperabilidad financiera. (Agencia OPI Santa Cruz)