Las opciones de financiamiento se están diversificando rápidamente, en un contexto en el que el Gobierno ha decidido extender hasta junio de 2025 el programa “Cuota Simple” con importantes modificaciones. Estas reformas afectan tanto la estructura como el alcance del programa, especialmente al limitar las opciones de 9 y 12 cuotas, dejando disponibles únicamente las modalidades de 3 y 6 pagos, pero estas opciones estarán exclusivamente dirigidas a las pequeñas y medianas empresas (pymes).
Según el director de la Consultora Focus Market, Damián Di Pace, las Fintech y billeteras digitales están jugando un papel crucial en esta transformación del ecosistema financiero. Estas plataformas están ofreciendo alternativas de pago y financiamiento accesibles y competitivas, un factor que promete ser clave para mejorar el consumo en 2025.
El análisis comparativo realizado por Focus Market sobre los costos financieros revela que las pymes se beneficiarán de tasas diferenciadas y más bajas bajo el programa “Cuota Simple”, con un CFT del 7,65% y 15,61% para las opciones de 3 y 6 cuotas, respectivamente. En contraste, las grandes cadenas de consumo y los marketplaces enfrentan costos financieros mucho mayores, con CFT que superan el 230%. Sin embargo, los consumidores tienen la opción de acceder a tasas más competitivas a través de tarjetas de crédito bancarias, gracias a acuerdos directos entre bancos y comercios.
El verdadero fenómeno que está transformando el panorama crediticio y de pagos en Argentina es el crecimiento de las Fintech. Estas plataformas han otorgado préstamos a más de 6,4 millones de argentinos, alcanzando el 19% del total de créditos del sistema financiero, un aumento reflejado por su aceptación entre aquellos que no tienen acceso a los productos financieros tradicionales. Además, el público joven es el mayor beneficiario de estos préstamos, con el 37,2% de los tomadores de crédito entre 18 y 29 años.
En cuanto a los depósitos, las billeteras digitales ya capturan el 5% de los fondos del sector privado, un cambio significativo en comparación con hace solo dos años. Estas plataformas no solo facilitan pagos y transferencias, sino que también permiten remunerar saldos a tasas que van del 33% al 42%, dependiendo del proveedor.
El aumento de los pagos digitales también es notable. Según el Informe de Pagos Minoristas del Banco Central, las transferencias inmediatas aumentaron un 93%, mientras que los pagos con QR interoperable subieron un 63%. Estos cambios en los hábitos de consumo están dinamizando la economía y posicionando a las Fintech como un actor clave en el acceso al crédito y los servicios financieros en el país.
A pesar de las modificaciones al programa Cuota Simple, las Fintech continúan ofreciendo soluciones innovadoras y flexibles para aquellos que buscan financiamiento. Esto sugiere que, incluso con la eliminación de las 12 cuotas en el programa oficial, las opciones de financiamiento en plazos largos seguirán siendo una realidad y podrían expandirse, especialmente para consumidores y empresas que buscan agilidad en las transacciones financieras.
Con todo, los cambios en el programa “Cuota Simple” y el crecimiento de las Fintech representan un desafío para muchos sectores económicos, especialmente las pequeñas y medianas empresas que dependen de financiamiento a plazos largos. No obstante, se espera que el panorama financiero siga evolucionando para satisfacer las nuevas demandas del mercado. (Agencia OPI Santa Cruz)