El stock total adeudado por los hogares alcanzó $99,4 billones en el país, mientras las entidades no bancarias exhibieron un nivel de irregularidad que trepó al 31,3% tras veintiún meses consecutivos ascendentes.
La provincia de Santa Cruz quedó posicionada como el segundo distrito con mayor nivel de morosidad crediticia del país al registrar un 23,6% de atraso en los compromisos financieros familiares durante julio de 2026. El registro surge del informe técnico correspondiente al Monitor Mensual de Crédito a las Familias, elaborado en conjunto por la consultora Eco Go y la Universidad Austral.
El distrito patagónico únicamente resultó superado por La Rioja, que encabezó el indicador nacional al marcar un 25,3% de cartera irregular computada por monto total. Detrás de Santa Cruz se ubicó San Luis, con un 23,5%. En el extremo opuesto de la tabla, La Pampa mostró el índice más bajo con un 9,6%, escoltada por la Ciudad Autónoma de Buenos Aires con 12,4% y la provincia de Entre Ríos con 14,0%.
A escala nacional, el sistema crediticio computó un nivel de mora general del 18,0% sobre el total de la cartera activa. Este registro representó el número 21 de incrementos mensuales consecutivos dentro del seguimiento estadístico de las entidades autoras, acumulando un deterioro de 10,3 puntos porcentuales en la comparación interanual frente al mismo mes del año previo.
Fragilidad en proveedores no financieros y distribución de la cartera bancaria
El documento oficial discriminó la masa de pasivos familiares según el canal emisor del financiamiento. Las entidades del sistema bancario tradicional concentraron el 85,4% del total del crédito colocado, equivalente a $84,9 billones, registrando un índice de irregularidad por monto del 15,8%.
El foco de mayor deterioro financiero se concentró en los proveedores no financieros de crédito. Este circuito, compuesto por emisoras de tarjetas de compra no bancarias y compañías fintech, administró el 14,6% del mercado con colocaciones por $14,5 billones, pero exhibió un índice de morosidad del 31,3%.
En términos agregados, el stock total de deuda informada de los hogares alcanzó $99,4 billones a precios de julio. Ajustada la cifra por inflación, el volumen de financiamiento acusó una contracción real del 0,7% respecto a junio de 2026, aunque retuvo una expansión del 4,7% frente a la medición interanual de julio de 2025.
Deudores en mora y comportamiento de la cartera crediticia
El deterioro financiero presentó un impacto superior al medirse por el número de personas endeudadas. La proporción de titulares de créditos en situación irregular ascendió al 26,6% del padrón de deudores, marcando una suba del 0,3% respecto al mes precedente y un salto de 8,3 puntos porcentuales en relación a julio de 2025.
En relación a las clasificaciones crediticias, la denominada mora operativa se ubicó en el 11,8% del crédito familiar. El relevamiento precisó que este indicador abarca los atrasos registrados bajo las categorías 3 y 4, prescindiendo de los saldos calificados en situación 5 de incobrabilidad definitiva.
Relación del financiamiento con el Producto Bruto Geográfico
El análisis sectorial evaluó la incidencia del endeudamiento familiar sobre el Producto Bruto Geográfico. Las jurisdicciones con mayor presión crediticia relativa respecto a su estructura económica fueron Tucumán con el 13,5%, Catamarca con el 12,3% y Formosa con el 11,8%.
En cuanto a la dinámica real del crédito mensual por provincias, La Pampa representó la única jurisdicción con variación positiva al marcar un avance del 0,5%. En contraste, la provincia de Chaco anotó la contracción más severa del país con una caída real del 2,1%. (Agencia OPI Santa Cruz)